Nace Finanzmania, tu blog de finanzas personales, donde vas a aprender una serie de herramientas que te acercarán a cumplir tus sueños y metas vitales. Bienvenido al camino hacia tu libertad financiera
La falta de cultura financiera mata tus sueños
La cultura financiera de una buena parte de la población es bastante deficiente, no propia de las sociedades desarrolladas en las que vivimos. Nadie en la escuela nos enseña unos conceptos básicos, afectando negativamente el porvenir de nuestros sueños y metas personales. El panorama en casa tampoco es mucho más halagüeño, siendo todo lo relacionado con el dinero en tabú o, en el mejor de los casos, en una sucesión de numerosos prejuicios de carácter peyorativo.
En definitiva, se alcanza la edad de madurez sin esos conocimientos esenciales (hay personas que no entienden la factura de la luz, la propia nómina del trabajo o las condiciones de una hipoteca…) y con el prejuicio de que el dinero es malo per se y que los ricos son personas malas y odiables por el hecho mismo de serlo. Mientras tanto, nuestros sueños y metas vitales se difuminan entre la envidia y el rencor.
Además, la imperante necesidad de un hiperconsumo de productos, que nos han hecho creer que nos harán más felices y mejores personas, ha conseguido el resto. Ha generado una serie de malos hábitos financieros, con la correspondiente pésima toma de decisiones que ha arruinado a muchas familias en todos los aspectos.
Porque al igual que existen otros factores fundamentales para la calidad de nuestra vida, la salud financiera es otro catalizador que la condiciona intensamente. De hecho, los problemas económicos pueden ser una de las causas de divorcio. A perro flaco, todo son pulgas. Y no es porque las personas sean exclusivamente materialistas –que las habrá también–, sino más bien porque sus sueños se diluyen en la pobre rutina y la angustia económica es un martillo destructor de ilusiones que les debilita como pareja.
¿Cuál es la situación actual?
1. Las pensiones en Alemania
Debido a la inversión de la pirámide demográfica, repercute negativamente en el sistema de pensiones futuras.
En Alemania, a principios de los años sesenta del siglo XX, por cada pensionista había 6 cotizantes. Según datos oficiales, actualmente la ratio de trabajadores por jubilado se reduce a 2,1. En menos de una década, la generación del Babyboom llegará al retiro dorado, bajando la relación a 1,5. En 2050, se pronostica que tan sólo habrá 1,3, siendo casi insostenible el sistema actual.
Esto significa que los menores de 40 años, manteniéndose los niveles de natalidad e inmigración actuales, recibirán probablemente una prestación por jubilación, comparativamente, menor a las actuales condenándoles a la pobreza.
Este problema es conocido por la clase política desde hace mucho tiempo. Sin embargo, ningún gobierno, sea del color que sea, va a poder solucionarlo a corto-medio plazo sin romper el pacto generacional vigente. Y esto no les interesa al concentrarse la mayoría de los votantes actuales en la jubilación o cerca de ella.
Por eso, y aunque quizá pienses que la jubilación te queda aún muy lejos, es justo ahora cuando se tiene que actuar antes de que sea demasiado tarde. Paradójicamente, quien cuida a su yo del futuro, está cuidando a su yo del presente.
2. Riesgo de pobreza en la senectud
El riesgo de pobreza en la senectud es real (16,4%). Algunas personas mayores necesitan complementar su pensión con un Minijob o con una ayuda social (Grundsicherung). Esta cifra va en aumento según las previsiones futuras.
3. Inflación
La sangrante inflación (en 2021 por encima del 5% y subiendo) consolida la pérdida de poder adquisitivo del contribuyente. Como la mayoría de la población deposita exclusivamente sus ahorros de una vida en el banco, esta pérdida se materializa.
El gráfico de abajo indica la evolución del índice del precio de consumo en Alemania (Verbraucherpreisindex) desde 1991 a 2021. En esos 30 años, la cesta de la compra de referencia se encareció un 66,5% (un 2,2% anual). Si los salarios no subieron en la misma proporción, el trabajador perdió poder adquisitivo, es decir, con el mismo dinero relativo puede comprar menos productos en la actualidad. No sería de extrañar que esta secuencia se repitiera en las próximas tres décadas.
¿Qué te ofrece este blog?
Este blog nace como contrapunto de esa falta de educación financiera. Ambiciono a poder transmitir una información veraz, rigurosa e independiente para que cualquier persona pueda adquirir unos conocimientos financieros necesarios básicos y unos hábitos saludables que le permitan vivir la vida que quiere independientemente de su nivel económico.
Persigo la filosofía de romper estereotipos y prejuicios incrustados en la sociedad actual que nos impide avanzar como individuos libres. Nuestros problemas y retos no son los mismos que los de las generaciones anteriores.
Finanzmania nace con el objetivo de ayudar a la comunidad hispana residente en Alemania, para que el idioma y la cultura no sea un freno para dominar las finanzas personales.
Nace con la idea de valorar lo qué verdaderamente es importante en la vida, dejando a un lado un consumo acelerado a la par que angustioso.
Nace con la ambición última de caminar hacia la independencia y libertad financiera para poder decidir libremente si queremos trabajar o no.
Este blog existe porque tú estás leyendo estas últimas líneas del primer artículo. Juntos podremos aprender y progresar en este maravilloso camino.
Nace porque.
Vivir es urgente
Pau Donés
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