Tras hacer balance del año pasado, toca marcarse nuevos objetivos en base a la experiencia adquirida para poder seguir avanzando en búsqueda de nuestros sueños.
1. Objetivos financieros para 2023
1.1. Ahorro neto del 20%
Parece un objetivo más asequible de lo que realmente lo va a ser.
Por un lado, es probable que vuelva a sufrir una subida del alquiler, ya sea la renta base (Kaltmiete) debido a la inflación (sí, desafortunadamente mi renta está asociada a la inflación) y/o los costes de comunidad (Nebenkosten) debido a los precios de la energía.
Por otra parte, tengo numerosos proyectos personales, ascendiendo mis costes variables. Más detalles a continuación.
1.2. Fuentes de ingresos
Con el deseo de ser cada día un poquito más independiente de mi trabajo, me he puesto los siguientes objetivos:
- Mi salario no debe superar el 90% de mis ingresos.
- El dinero recibido por parte de mi empleador (salario, bonus y otras gratificaciones) no debe superar en su conjunto el 95% de mis ingresos.
Son los mismos porcentajes que conseguí el año pasado, pero en mi cálculo tengo en cuenta que probablemente recibiré un aumento de sueldo. Por tanto, en valor absoluto, tengo que generar más dinero de otras fuentes para llegar al mismo porcentaje. Eso ya es un reto en sí mismo.
1.3. Aumentar mi patrimonio en un 5% teniendo en cuenta la inflación
De manera pesimista, considero una inflación del 10% en Alemania (por encima de las estimaciones de los analistas, 7%) y un rendimiento anual negativo del 10% en mi cartera de valores.
Esto es, estimo que la cantidad que habré invertido durante el 2023 valdrá un 90% a final de año. Lo hago así para que el crecimiento global de mi patrimonio no venga determinado por un crecimiento exclusivo de mi cartera de valores (que no puedo controlar por mí mismo), sino que sea un esfuerzo conjunto de mis ingresos y de mis gastos.
De hecho,
la riqueza se crea con el ahorro y no con mayores ingresos.
En términos de índices, si mi patrimonio actual (diciembre de 2022) tiene un valor base de 100, tendré que llegar a un valor de 115 en diciembre de 2023 para crecer un 5% por encima de la inflación.
1.4. Fondo de emergencia
Conseguir 5 meses de fondo de emergencia. Para ello, tomaré las siguientes medidas:
- Reducir los gastos, bajando así el listón el cual se debe alcanzar.
- Transferir de manera automática 50 € cada mes a la cuenta correspondiente (Tagesgeldkonto).
- Aprovechar una parte del bonus de la inflación para el fondo de emergencia (otros 50€ desde abril hasta diciembre).
1.5. Invertir 6.000 €
- 4.800 € (400 € mensuales) de manera automática y programada en ETFs.
- 1.200 € (100 € mensuales) adicionales en ETFs o P2P según convenga.
Es una cantidad inferior que el año anterior. Tengo en cuenta que debo alimentar mejor el fondo de emergencia, así como los grandes gastos que se avecinan.
1.6. Reto de las 52 semanas
Este año, me he propuesto hacer este curioso y muy sencillo reto de ahorro. Separaré -independientemente de mi ahorro mensual- 26,5 € a la semana mediante transferencia automática. En este caso, me veré obligado a reducir los gastos innecesarios. Me servirá para averiguar qué cosas me importan realmente y cuáles no.
1.7. Donaciones
Sin hacer distinción como el año pasado, me establezco un objetivo del 2% global en donaciones. Fíjate que es una marca muy superior a la cuota del 0,7% del PIB que se comprometieron los 22 países más desarrollados del mundo (entre ellos España) en ¡1980!
Actualmente, sólo 6 países del mundo cumplen este objetivo: Dinamarca, Países Bajos, Luxemburgo, Noruega, Reino Unido y Suecia. La mayoría sólo destina un 0,3% de su PIB a la Ayuda al Desarrollo.
España se ha planteado este objetivo por ley en el horizonte de 2030. Pero aún queda un mundo.
1.8. Ahorro para mi hija
En piloto semiautomático, le apoyaré en su futuro con 900 € más.
2. Objetivos para el blog en 2023
2.1. Artículos publicados
Publicando cada semana un artículo y teniendo en cuenta los períodos vacacionales, me propongo 45 artículos inéditos en 2023.
Creo que es un objetivo factible. Actualmente, tengo en mente unos 20 artículos. Cada vez que escribo uno, me inspira y me retroalimenta para crear nuevos temas.
Como este blog lo construimos entre todos, si tienes algún tema en específico que te interese, no dudes en ponerte en contacto conmigo o escribir un comentario abajo.
2.2. Visitas mensuales
Me gustaría alcanzar las 300 visitas mensuales con la métrica actual. Ciertamente es un objetivo que yo no puedo controlar por mí mismo. Sería casi una violación de la regla SMART, ya que la acción (A) no depende de mí. Sin embargo, pretendo hacer todo lo posible para que así sea.
Vosotros, los lectores, suscriptores, amigos y demás podéis jugar un papel determinante para que este pequeño rinconcito tenga mayor visibilidad. El boca a boca suele ser la mejor manera.
Si cada uno de vosotros compartiera mi blog con tan sólo tres amigos y éstos a su vez con otros tres, ya sabemos qué locuras hacen las exponenciales.
Yo, por mi parte, prometo ofrecer el mejor contenido posible para que siga siendo de vuestro interés.
2.3. Número de suscriptores
Pretendo alcanzar 25 fieles que se quieran unir a la comunidad. Al igual que el objetivo anterior, no está en mis manos y no me corresponde a mí.
A los suscriptores, les ofreceré productos gratuitos que yo mismo he creado para mi uso, como hojas de Excel para el cálculo del presupuesto y seguimiento de los gastos.
Si aún no eres suscriptor/a, considera hacerlo.
2.4. Creación de nuevas páginas
De momento hay enlaces que no llevan a ningún sitio y otros pequeños detalles que deben ser corregidos. Soy consciente de ello. La verdad es que esa es la parte que más tiempo me consume y la que más lento voy.
También tengo pensado crear una página tipo ¿Eres nuevo? que pueda servir de guía tanto para los nuevos lectores de mi blog, así como para los neófitos con las finanzas personales o los recién llegados al burocrático sistema alemán.
2.5. Monetizar el blog
Finanzmania consta de un botón de donación en la barra lateral y en el final de varios artículos. Es una bonita metáfora la de invitar a un café a un amigo.
Esto supone una pequeña recompensa a las muchas horas de trabajo que le dedico a cada artículo, buceando a través de muchas fuentes oficiales y otras de mi absoluta confianza.
Además, las aportaciones tendrían un efecto positivo en el blog en sí mismo y en la sociedad en general.
¿Por qué?
- 10% de los ingresos → Donación a organizaciones, especialmente aquéllas enfocadas en la educación.
Si has sido donante a Finanzmania y te gustaría que tu contribución ayudase a algún proyecto en concreto, házmelo saber y estudiaré muy gustosamente tu petición.
- 20% de los ingresos → nuevos recursos para mejorar la calidad del contenido del blog (bases de datos de pago más completas, mejores herramientas de análisis, más seguridad en la página…)
- 20% de los ingresos → en mi propia formación (seminarios, cursos, conferencias, libros…). Esto también os repercutirá de vuelta, ya que os podré ofrecer más contenido y de mayor calidad.
- 20-30% de los ingresos → impuestos que también son necesarios para el estado del Bienestar.
¿Las donaciones son la única manera de ingresos del blog?
Actualmente sí, pero en el futuro pretendo activar otras fuentes de ingresos:
- Enlaces de afiliación sobre los productos financieros que yo mismo utilizo. Estarán marcados y bien identificados con un asterisco (*).
A simple vista, puede parecer que hay un conflicto de intereses. En realidad, no hay tal.
Primero, la responsabilidad de usar cualquier producto financiero reside exclusivamente en cada uno de nosotros. Yo sólo me puedo hacer responsable de las decisiones que yo tomo, de los aciertos y de los errores.
Quién pasa la responsabilidad, pierde el poder.
En segundo lugar, no es una recomendación por mi parte, es simplemente una información de los productos que yo mismo utilizo para alcanzar mis objetivos. Si a alguien le interesa, no me parece mal que ambos recibamos una recompensa.
En cualquier caso, proporcionaré alternativas a los productos que yo utilizo (p.ej. en el caso de los bancos alemanes) para que puedas decidir libremente lo que mejor te conviene y se ajusta a tus necesidades personales.
Por tanto, no se ve dañada mi independencia ni mi credibilidad. Los datos y las fuentes van a seguir referenciadas para poder ser consultadas en cualquier momento.
- Productos digitales y propios más elaborados que los gratuitos que puedan ayudar a mejorar tanto el análisis como la toma de decisiones.
- Productos físicos de mercadotecnia como bolígrafos, camisetas, tazas…
- Asesoría financiera y ayuda en las declaraciones de la renta. El blog no puede dejar su carácter generalista y es posible que no se adapte exactamente a las necesidades de cada cual. La ayuda que ofrezco va encaminada en ese sentido, además de un apoyo moral y psicológico en caso de dificultades.
No soy ni un asesor fiscal ni financiero, simplemente puedo transmitir los conocimientos que yo he aprendido, que aplico y que me funcionan y les ha servido a otras muchas personas antes que yo. Es posible que te encuentres en una situación similar a la que yo ya he vivido.
No tengo intención de poner un bloque de anuncios. Personalmente me molesta (y me desconcentra) cuando navego por una página y me encuentro banners de publicidad cada poco tiempo.
En cualquier caso, todos los ingresos serán documentados regularmente y estarán visibles en la página web.
3. Objetivos personales para el 2023
3.1. Viaje a Cuba
Será el principal momento del año en Semana Santa. Es la primera vez que cruzo el charco y estoy muy emocionado.
De alguna manera, es empezar a disfrutar de un trozo de libertad financiera. El camino es tan importante como el objetivo.
3.2. Irme a vivir junto a mi pareja
Lógicamente no depende de mí al 100%, pero me gustaría que finalmente ocurriera.
Desde un punto de vista emocional, un gran paso y un reto en sí mismo. Hace mucho tiempo que no convivo con nadie.
Desde un punto de vista de gastos, supone un esfuerzo importante en los primeros meses: fianza, mudanza, nuevos muebles, doble alquiler en algún mes, reparaciones… El mercado berlinés de la vivienda está también en una situación muy complicada y quizá haya que recurrir a algún agente inmobiliario o a recompensas…
Pero para que ocurra, habrá que trabajar cada día muy duro para seguir alimentando la relación de manera saludable.
3.3. Leer 12 libros
Soy consciente de que son relativamente pocos, pero prefiero ser realista.
3.4. Correr al menos una carrera de 5K
Como en años anteriores, tengo ganas de participar en la carrera del Tierpark de Berlín en Septiembre. El principal objetivo será bajar de 25 minutos y especialmente de mi marca actual de 24’30’’ conseguida en 2021.
3.5. Colaborar en la organización de eventos deportivos
Me parece una buena manera para fomentar el deporte, además de pasar un domingo diferente y entretenido. Me propongo, al menos, ayudar en dos eventos deportivos.
3.6. Rutas en bicicleta
Continuando la experiencia del año pasado por el Mar Báltico, Usedom está en el punto de mira. Escapadas a Leipzig, Dresden, Hannover, Göttingen, Hamburgo o Kiel tienen buenas opciones también.
3.7. Viajes
Portugal, Croacia e Italia se encuentran también en la lista de posibles destinos vacacionales.
3.8. Vivir nuevas experiencias
Estar abierto tanto a nuevas experiencias como a nuevas actividades es saludable para seguir en el camino de conocernos a nosotros mismos. El hecho de probar si te gusta jugar a la petanca o pintar con carboncillo, por ejemplo, puede llevarte a descubrir una pasión oculta.
Es muy interesante descubrir estas pasiones antes de ser verdaderamente libres financieramente para poder integrarlas en nuestra vida y luchar así con más fuerzas y ganas para lograr esa independencia.
Y como dice mi camiseta
Y tú como lector, ¿cómo me puedes ayudar a mí?
- Compartiendo mi blog con tus amigos, compañeros y otras personas hispanohablantes que residan o no en Alemania. Quizá a ellos también les sea de utilidad.
- Dejando un comentario en los artículos que más te gusten. Esto no sólo me ayuda a identificar mejor los temas más interesantes de la comunidad, sino también permite que los motores de búsqueda posicionen mejor mi página.
- Contactando conmigo si prefieres mantener el anonimato o tienes dudas más personales. Te intentaré ayudar en la medida de lo posible.
- Si eres generador de contenido y te gusta lo que yo hago, puedes citarme, poner un enlace de algún artículo de mi blog en tu contenido (previo aviso). Además, podemos colaborar si nuestros proyectos personales convergen en algún punto.
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